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把握數字經濟新機遇 發展智慧供應鏈金融

發布時間: 2018-08-10 11:00
        今年是中(zhōng)國改革開(kāi)放(fàng)四十周年,我(wǒ)國供應鏈金融的發展有賴于改革開(kāi)放(fàng)四十年中(zhōng)制造業的快速發展。當前,作爲“世界制造中(zhōng)心”,我(wǒ)國正在從世界供應鏈大(dà)國向供應鏈強國邁進。作爲供應鏈上的重要一(yī)環,供應鏈金融也得到快速發展。本次大(dà)會的主題是“賦能新金融,智赢供應鏈”。如何推進供應鏈金融健康發展,推動我(wǒ)國向供應鏈強國邁進?我(wǒ)認爲,要把握好以下(xià)幾點:


中(zhōng)國物(wù)流與采購聯合會會長何黎明

        供應鏈金融發展迎來政策機遇期。近年來,供應鏈金融的規範發展越來越受到政府部門的高度重視。2017年10月,國務院辦公廳印發《關于積極推進供應鏈創新與應用的指導意見》,明确提出積極穩妥發展供應鏈金融。今年4月,我(wǒ)會與商(shāng)務部等8部門聯合下(xià)發《關于開(kāi)展供應鏈創新與應用試點的通知(zhī)》明确提出,要規範發展供應鏈金融服務實體(tǐ)經濟。推動供應鏈核心企業與商(shāng)業銀行、相關企業等開(kāi)展合作,創新供應鏈金融服務模式,在有效防範風險的基礎上,積極穩妥開(kāi)展供應鏈金融業務,爲資(zī)金進入實體(tǐ)經濟提供安全通道,爲符合條件的中(zhōng)小(xiǎo)微企業提供成本相對較低、高效快捷的金融服務。我(wǒ)國供應鏈金融發展迎來了前所未有的政策機遇期。

        助力中(zhōng)小(xiǎo)微企業成服務創新重點。小(xiǎo)微企業是我(wǒ)國數量最多,最具創新活力的企業群體(tǐ),在促進經濟增長,推動創新,吸納就業等方面具有不可替代的重要作用。小(xiǎo)微企業的融資(zī)難融資(zī)貴問題也一(yī)直受到我(wǒ)國政府部門的高度重視。今年6月,在由李克強總理主持召開(kāi)的國務院常務會議上,進一(yī)步強調要緩解小(xiǎo)微企業融資(zī)難融資(zī)貴問題。随後,人民銀行、銀保監會、證監會、發展改革委、财政部等部委聯合印發《關于進一(yī)步深化小(xiǎo)微企業金融服務的意見》。着力推動緩解小(xiǎo)微企業融資(zī)難融資(zī)貴問題,切實降低企業成本。而在“産融結合”、“脫實向虛”的大(dà)背景下(xià),應“産業發展需求而生(shēng)”的供應鏈金融,是金融服務實體(tǐ)經濟的重要途徑之一(yī)。
        參與主體(tǐ)多元化,産業巨頭布局。目前,商(shāng)業銀行、行業龍頭、供應鏈管理公司、物(wù)流公司、B2B平台、互聯網企業、外(wài)貿綜合服務平台、金融信息服務平台、金融科技公司、信息化服務商(shāng)、基礎設施服務商(shāng)等都是供應鏈金融市場的參與主體(tǐ)。各供應鏈金融參與主體(tǐ)根據自身優勢和行業特性,提供量身定制的多樣化金融服務,并逐步向更垂直細分(fēn)、更精準、更專業的方向發展。而在推進産融結合,金融回歸服務實體(tǐ)經濟的本源的引導下(xià),越來越多的産業巨頭紛紛布局供應鏈金融市場。不但螞蟻金融、京東金融、百度金融、騰訊區塊鏈等互聯網巨頭介入,海爾、格力、TCL、美的、蘇甯、國美、永輝等傳統制造業和流通業龍頭均開(kāi)展了基于在線技術的供應鏈金融服務,降低企業成本,提升實體(tǐ)經濟質量。
        大(dà)數據等新技術爲供應鏈金融賦能。大(dà)數據、雲計算、物(wù)聯網等新技術在供應鏈金融領域的應用,使供應鏈金融發展更加高效和安全可控。利用大(dà)數據、雲計算、物(wù)聯網等新技術,供應鏈金融服務者可以分(fēn)析和掌握平台交易曆史和交易習慣等信息,并對交易背後的物(wù)流信息進行跟蹤與分(fēn)析,全面掌控客戶交易行爲并及時提供融資(zī)服務。
        供應鏈金融發展過程中(zhōng)的風險一(yī)直不容忽視,突出問題在信息不對稱、不透明、造假、被篡改等多個方面。大(dà)數據、雲計算、物(wù)聯網等新技術充分(fēn)利用海量數據資(zī)源,能夠實現信息的透明化,加快推進資(zī)源和信息共享,有效降低金融風險,并且通過相關各方經營活動中(zhōng)所産生(shēng)的商(shāng)流、物(wù)流、資(zī)金流、信息流的歸集和整合,正在重構供應鏈金融的服務模式,驅動供應鏈金融不斷轉型升級。可以說,大(dà)數據與供應鏈金融深度融合的智慧供應鏈金融時代正在到來。
        區塊鏈在供應鏈金融中(zhōng)初步落地應用。今年以來,區塊鏈投資(zī)熱度不斷升溫,越來越多的行業和企業涉足其中(zhōng),而供應鏈金融是區塊鏈投資(zī)最熱的領域之一(yī),其在供應鏈金融領域的落地應用研究也得到快速推進。區塊鏈技術具有去(qù)中(zhōng)心化、時序數據、集體(tǐ)維護、可編程和安全可信五大(dà)特點,既提供了可驗證和追溯的分(fēn)布式系統,同時解決了共享問題與真實性問題,降低了企業交易成本,使供應鏈金融交易更加便捷、直觀、安全。目前,騰訊、阿裏、京東、百度等正在将其引入到供應鏈金融業務中(zhōng),大(dà)力推進區塊鏈技術應用加快落地。随着區塊鏈技術與供應鏈金融的相結合,必然會創造出更多的業務模式、服務場景、業務流程和金融産品,爲行業發展創新帶來更多前景。
        法規保障和風險防範體(tǐ)系仍待完善。供應鏈金融在給各方帶來利益的同時,其存在的潛在風險同樣不容忽視,尤其在推動智慧供應鏈金融的轉型期。從目前實際情況來看,我(wǒ)國在防範供應鏈金融風險的相關法律制度還有待進一(yī)步完善。盡管國家一(yī)直在大(dà)力扶持供應鏈金融發展與創新,但是我(wǒ)國現有的法律制度尚存在許多空白(bái)之處,無法跟上供應鏈金融發展的速度。雖然在我(wǒ)國,《合同法》、《擔保法》、《物(wù)權法》的某些條款能夠做爲法律上的依據,但相關的物(wù)權登記制度不夠健全,統一(yī)公開(kāi)的物(wù)權公示性備案系統缺乏,供應鏈金融糾紛多采取法庭程序,存在許多不可預見的因素等。這些需要引起相關政府部門的重視。另一(yī)方面,在我(wǒ)國,供應商(shāng)賬期被故意拉長的現象并不鮮見。而在供應鏈金融業務中(zhōng),由于核心企業在供應鏈中(zhōng)往往處于絕對優勢,如何在制度上形成約束,讓他們在開(kāi)展供應鏈金融業務過程中(zhōng)避免這一(yī)現象的出現,也需要政府相關部門給予高度關注。
        現代物(wù)流業和現代供應鏈是現代化經濟體(tǐ)系的重要組成部分(fēn),是新時代中(zhōng)國特色社會主義建設的重要支撐。作爲供應鏈上的關鍵要素,供應鏈金融以産業鏈爲紐帶,以金融服務爲抓手,在助力我(wǒ)國由供應鏈大(dà)國邁向供應鏈強國進程中(zhōng)将扮演越來越重要的角色。随着大(dà)數據、區塊鏈等新技術的不斷創新應用,全産業鏈的轉型升級,我(wǒ)國供應鏈金融也将迎來新一(yī)輪的繁榮發展。
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